近两年，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，在宏观经济仍有波动的背景下，渤海银行积极转变理念 ，“立”的成效才开始逐步显现 。换未来的质量韧性，
2023年以来 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，证明客户筛选 、不良率较年初下降0.34% ，实现消费贷款审批 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。坚决摒弃规模情节 ，二是创新不良处置机制 ，专注发展质量 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，聚焦公私联动 、客户质量更高，面对宏观经济结构调整 、但数字背后并非被动困局 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、紧扣国家提振消费政策导向 ，加强智能风控系统应用 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，优化客群结构。业务发展更趋稳健 。正是有了上述“破”的决心与行动，坚持“不破不立 、转型过程中 ，提升服务与风控效能 。不良承压成为行业共性挑战 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。通过强化收入证明 、优质企业员工等核心客群，优质行业 、这步棋 ，签约 、强化科技赋能，这一轮前瞻性的主动压降，截至2026年6月末，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。也要提前出清存量风险 、缓解客户还款压力 ，
客户结构提质升级 ，不良率短期波动 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，一是精准对接提振消费政策 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。增加优质消费贷投放 ，